(Shutterstock)

Mengapa tarif asuransi mobil hampir pasti naik pada tahun 2023

Jika Anda belum menerima pemberitahuan bahwa tarif asuransi mobil Anda meningkat, kemungkinan besar Anda akan mengharapkannya.

Jenderal menyusun daftar faktor yang dapat berkontribusi pada tingkat asuransi mobil yang lebih tinggi, termasuk knowledge dari Lembaga Informasi Asuransi, Biro Statistik Tenaga Kerja, Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional, dan sumber industri lainnya serta liputan berita.

Kekurangan suku cadang dan kendaraan baru, gelombang pensiunan mekanik, dan jalan raya yang lebih mematikan mengubah lanskap asuransi otomotif untuk perusahaan asuransi dan Anda—pengemudi. Itu di atas fakta bahwa nilai kendaraan baru telah meroket sejak tahun 2020, mencatat kenaikan terbesar mereka pada tahun 2021 ketika orang Amerika kembali ke kantor, restoran, dan acara sosial lagi, mendorong permintaan untuk kendaraan baru dan bekas.

Kendaraan baru telah dijual dengan harga di atas stiker selama hampir satu setengah tahun sekarang, menurut Kelley Blue E-book. Harga mobil baru 18 persen lebih mahal pada Oktober 2022 daripada pada Oktober 2020, menurut BLS. Sementara itu, harga mobil bekas naik 29% dalam periode waktu yang sama.

Secara umum, segala bentuk asuransi didasarkan pada skema keuangan yang rumit yang menyeimbangkan biaya dan risiko sekaligus menghasilkan keuntungan dan melindungi paparan konsumen terhadap kehancuran finansial. Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang yang mewajibkan pengemudi untuk membawa asuransi otomotif tingkat minimal untuk membantu menyebarkan risiko.

Ketika perusahaan asuransi harus membayar lebih banyak klaim daripada yang diterima melalui premi, perusahaan bisa menjadi bangkrut dan runtuh. Oleh karena itu, perusahaan asuransi terus-menerus mengevaluasi dan menyesuaikan jumlah uang yang mereka butuhkan untuk mengumpulkan premi—baik biaya setengah tahunan atau tahunan, sering kali dibayar dengan cicilan bulanan—untuk menghindari kerugian.

Tentu saja, perusahaan asuransi juga mengevaluasi berapa banyak biaya yang dikenakan kepada klien berdasarkan penilaian mereka tentang seberapa besar kemungkinan klien akan memicu penggantian kerugian. Dan faktor-faktor itu dapat melampaui sekadar catatan mengemudi klien untuk memasukkan tingkat pendidikan dan pekerjaan mereka.

“Kerugian underwriting diperkirakan akan berlanjut karena kenaikan tarif lebih banyak diperlukan untuk mengimbangi bencana dan tekanan kerugian inflasi ekonomi dan sosial,” kata Jason B. Kurtz, prinsipal di perusahaan konsultan keuangan Milliman, pada konferensi industri digital di bulan November.

Kepala petugas asuransi Lembaga Informasi Asuransi memproyeksikan tarif akan meningkat 8,8 persen selama tahun 2022 dan sedang dalam proses untuk naik 8,9 persen lagi pada tahun 2023. Lembaga tersebut menunjuk pada kondisi ekonomi yang sulit serta bencana iklim sebagai alasan perusahaan mengantisipasi kerugian. di tahun mendatang. Dampak Badai Ida telah membangkrutkan 11 lembaga asuransi sejak mendarat pada Agustus 2021, dan setelah Badai Ian tahun 2022 dapat menyebabkan kerusakan lebih lanjut.

Kenaikan gaji bengkel mobil

Gaji rata-rata untuk teknisi dan reparasi mobil melampaui median nasional $22 per jam untuk semua pekerjaan pada tahun 2021. Mereka sekarang mendapatkan tingkat gaji rata-rata $22,55 per jam, meningkat 6,4 persen dari tahun 2020, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.

Para pekerja yang mengembalikan mobil Anda setelah kecelakaan mendapatkan lebih banyak gaji sebagai pekerja perdagangan veteran yang pensiun dari angkatan kerja. Vendor dan kelompok lobi telah menjalin kemitraan dengan sekolah dan organisasi nirlaba dalam beberapa tahun terakhir untuk melatih teknisi otomotif generasi berikutnya. Pekerjaan mereka menjadi semakin maju secara teknologi karena mobil sarat dengan lebih banyak komponen komputer.

Dilema mahal bagi pengemudi hanya diantisipasi untuk berlanjut setidaknya di masa mendatang. Biro Statistik Tenaga Kerja mengantisipasi jumlah teknisi mobil yang dipekerjakan di AS akan tetap tidak berubah hingga akhir dekade ini.

Tantangan rantai pasokan

Karena tantangan produksi yang diperkenalkan oleh COVID-19 dan berbagai rencana mitigasi pemerintah di seluruh dunia, pasokan kendaraan baru juga terbatas. Dengan harga tinggi yang tersedia, pengemudi menyimpan mobil yang mereka miliki lebih lama. Mobil rata-rata di jalan raya Amerika lebih tua dari sebelumnya dan mungkin membutuhkan perawatan yang lebih sering.

Suku cadang mobil sangat diminati tahun ini, tetapi pembuat suku cadang masih berupaya memenuhi permintaan itu, menurut laporan dari perusahaan teknologi perbaikan tabrakan CCC. Dikombinasikan dengan kesulitan menemukan pekerja, perbaikan kendaraan memakan waktu lebih lama dan menyebabkan konsumen menggunakan mobil sewaan lebih lama—biaya tambahan lain bagi perusahaan asuransi. Perbaikan memakan waktu 2,1 hari lebih lama pada tahun 2021 dibandingkan dengan rata-rata tahun 2019, per CCC.

Menambah biaya, agen persewaan mobil menghabiskan beberapa tahun terakhir menjual inventaris mereka untuk menutupi biaya saat downtime. Mereka juga berjuang untuk membeli kendaraan baru, menaikkan harga mobil yang mereka miliki.

kecelakaan lalu lintas meningkat

Kecelakaan lalu lintas dan kematian di jalan mengalami tren kenaikan yang tidak menguntungkan. Antara 2020 dan 2021, kematian akibat tabrakan otomotif melonjak 10 persen. Bagian yang lebih besar dari kematian tersebut terlihat di perkotaan dibandingkan dengan jalan pedesaan pada tahun 2021, menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.

Dan lonjakan kematian dan kecelakaan terjadi karena biaya perawatan medis juga meningkat. Biaya rata-rata perawatan medis meningkat 6,5 persen dari Oktober 2020 hingga Oktober 2022, bulan terakhir yang datanya tersedia dari Biro Statistik Tenaga Kerja.

Meningkatnya klaim dan biaya

Faktor-faktor ini digabungkan untuk menghasilkan kerugian yang lebih besar bagi perusahaan asuransi pada tahun 2021 dibandingkan tahun-tahun lainnya dalam dekade sebelumnya. Tidak hanya biaya per klaim naik, tetapi klaim kerusakan komprehensif diajukan lebih sering, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Cakupan itu mengasuransikan kendaraan terhadap bentuk kerusakan yang tidak terkait dengan tabrakan, seperti badai.

Lebih banyak mobilitas

Menyusul pelonggaran penguncian dan pembatasan terkait COVID-19 lainnya, orang Amerika mulai lebih sering bepergian. Yang membuat kecewa maskapai penerbangan, pelancong bisnis antarnegara bagian belum kembali ke langit dengan sangat cepat. Sebaliknya, perjalanan dengan mobil—apakah perjalanan darat untuk mengunjungi keluarga atau untuk bersantai, dan bahkan berangkat kerja—meningkat dengan cepat. Tren itu terutama terlihat dalam perjalanan untuk alasan ritel dan rekreasi, yang turun 16% dari stage sebelum pandemi pada Oktober 2020, tetapi hanya turun 9% dari stage tersebut pada Oktober 2022, menurut knowledge mobilitas Google.

Kisah ini awalnya muncul di The Basic dan diproduksi serta didistribusikan dalam kemitraan dengan Stacker Studio.

Author: Edward Morgan